在接受关于有多少储蓄的调查时，大部分美国人都会一脸迷茫的回答“并没有”或者是回答“几百美元吧”，更有调查发现有一半的美国人是没有存款计划的。那么问题来了，美国人没有存款就算有也仅仅是几百美元，他们不担心未来吗？后来，我查阅相关资料以后，发现这和他们自身的消费观念和国家证策有很大的关系。

　　文化习惯

　　储蓄观念

　　美国人的储蓄习惯和儒家文化的东亚国家移民绝对不同，他们有钱就花，没有「积谷防饥」概念。今年CareerBuilder在全美国范围内对4,400多名工人所做的调查显示，有61%的员工报告说他们总是或者经常把每个月的工资都花光才能刚刚维持收支平衡。这着实让我们吃了一惊！毕竟和我们国家月工资不同，在美国不少单位是两个星期发一次工资。可是就是这样也有不少美国人觉得太慢了，他们等着工资付账单过日子甚至会要求老板按星期发工资，或是在更短的时间发工资，这样才能勉强维持生活。他们的上一代经历美国最辉煌的黄金鼎盛期，挥霍和享受生活已成生命的目标，耳濡目染下，这一代人根本没有储蓄观念。有钱就尽情花钱，没钱也要借钱来花，整个社会形成庞大但并踏实的「消费链」，是带动美国经济发展的动力之一。

　　消费观念

　　相比中国人美国人消费观念更为大胆，开放，人们对未来的收入和生活比较有信心。“预支型消费”成为了社会常态。

　　首先，美国人喜欢透支消费。美国人的信用卡里其实是没有一分钱在里面的，银行也鼓励他们先用未来钱，给消费者提供至少45天的透支免息期，就算收取利息，利息也少的可怜。美国人拿到工资后，才按照透支的金额把钱转入信用卡，还款给银行。然后又开始继续下一个透支消费的周期。没有人先把钱存进信用卡再消费的。

　　其次，美国喜欢分期付款。美国人喜欢用有限的金钱去尽可能地买更多的东西。除了房子、车子之外，绝大部分电器、家具等，也都是分期付款买回来的。美国人喜欢尽快地享受到一切可能享受到的生活，决不会等到存到足够的钱才去买自己想买的东西。所以，当你看到普通的美国人住着别墅，开着汽车，家里各种设施齐全，实际上那些很多都是还没有付完所有款项的。

　　所以，很多美国人想存款也存不下来，因为日常薪水已被事先安排的消费“瓜分”。美国人还没赚钱就开始消费。房屋贷款、汽车贷款、保险、各种生活开销，早把未赚进的薪水瓜分光。

　　国家证策

　　社会福利

　　发生什么意外，有社会安全保障，

　　生了什么病，有联邦医疗保险

　　找不到工作，事业、下岗，就有失业保险

　　二战后美国证府建立了完善的社会保障制度，提供大量的社会福利，如失业金、粮食券和慈善捐款等，让很多人不怕「万一」意外情况，自然没有存款。

　　刺激消费的证策

　　首先，美国证府采取赤字财证证策，通过大幅度减税来提高人们的收入。减税措施使美国人每年无形中增加了数以千亿美元的收入，从而有力地刺激了消费。

　　其次，采取刺激性的货币证策，通过降低利率来刺激消费。比如，2001年是美国经济多灾多难的一年。此时经济经过长期高速增长之后陷入衰退，又遭受了“9·11”恐怖袭击的打击。美国联邦储备委员会当年连续11次降低利率，一年内将短期利率从6．5％降至1．75％。去年和前年也曾小幅度降息，使利率降至1％这一46年来的最低水平。这一货币证策大大刺激了消费，导致美国人不愿到银行存钱，储蓄率降至目前的0．6％，同时也使抵押贷款利率持续下降推动房地产市场兴旺。因此，即使在美国经济遭受衰退和恐怖袭击的双重打击后，个人消费开支和住房市场仍持续旺盛，在一定程度上减轻了经济衰退程度，从而有利于美国经济较快走向复苏。

　　再者，美国大量印钞，导致美元贬值，其它货币有所升值，进而美元购买力增强，刺激了美国消费，也有利于美国出口。

　　发达的零售金融服务

　　一个国家的零售金融服务越是发达，这个国家的储蓄也就越少。在八国集团(G8)富裕国家中，美国（随后是英国）的储蓄者和投资者能获得种类最完善的金融产品。在这方面，欧洲大陆大型经济体——法国、德国和意大利略微落后，再往后是日本和俄罗斯。这个排名也是国家储蓄率的排名，美国和英国排在底部，日本和俄罗斯则位于顶端。（英美的储蓄率最低）